Die Hausratversicherung der ARAG leistet bei Naturgefahren wie Sturm und Hagel und – sofern gesondert vereinbart – bei weiteren Elementargefahren wie Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben oder Schneedruck. Erfahren Sie, welche Schäden versichert sind, welche Entschädigungsgrenzen gelten und welche Obliegenheiten Sie beachten müssen.

5.1 Versicherte Gefahren und Schäden

Wir leisten Entschädigung für versicherte Sachen, die durch die folgenden Gefahren zerstört oder beschädigt werden oder abhandenkommen:

• a) Sturm, Hagel
• b) weitere Elementargefahren, soweit gesondert vereinbart:
  • aa) Überschwemmung
  • bb) Rückstau
  • cc) Erdbeben
  • dd) Erdsenkung
  • ee) Erdrutsch
  • ff) Schneedruck
  • gg) Lawinen
  • hh) Vulkanausbruch

5.2 Sturm, Hagel

a) Sturm ist eine wetterbedingte Luftbewegung von mindestens Windstärke 8 nach Beaufort (Windgeschwindigkeit mindestens 63 Kilometer/Stunde).

Ist die Windstärke für den Schadenort nicht feststellbar, so wird Windstärke 8 unterstellt, wenn Sie nachweisen, dass:

• aa) die Luftbewegung in der Umgebung des Versicherungsgrundstücks Schäden an Gebäuden in einwandfreiem Zustand oder an ebenso widerstandsfähigen anderen Sachen angerichtet hat, oder dass
• bb) der Schaden wegen des einwandfreien Zustands des versicherten Gebäudes oder des Gebäudes, in dem sich die versicherten Sachen befunden haben, oder mit diesem Gebäude baulich verbundenen Gebäuden nur durch Sturm entstanden sein kann.

b) Hagel ist ein fester Witterungsniederschlag in Form von Eiskörnern.

c) Wir leisten Entschädigung für versicherte Sachen, die zerstört oder beschädigt werden oder abhandenkommen:

• aa) durch die unmittelbare Einwirkung des Sturms oder Hagels auf versicherte Sachen oder auf Gebäude, in denen sich versicherte Sachen befinden;
• bb) dadurch, dass ein Sturm oder Hagel Gebäudeteile, Bäume oder andere Gegenstände auf versicherte Sachen oder auf Gebäude, in denen sich versicherte Sachen befinden, wirft;
• cc) als Folge eines Schadens nach a) oder b) an versicherten Sachen;
• dd) durch die unmittelbare Einwirkung des Sturms oder Hagels auf Gebäude, die mit dem versicherten Gebäude oder Gebäuden, in denen sich versicherte Sachen befinden, baulich verbunden sind;
• ee) dadurch, dass ein Sturm oder Hagel Gebäudeteile, Bäume oder andere Gegenstände auf Gebäude wirft, die mit dem versicherten Gebäude oder Gebäuden, in denen sich versicherte Sachen befinden, baulich verbunden sind.

5.2.1 Mitversichert sind im Haushalts-Schutz „Komfort“ und „Premium“:

• Gartenmöbel;
• Gartengeräte (zum Beispiel Rasenmäher, Mähroboter);
• Sportgeräte, Kinderspielzeug und Wäschespinnen;
• Wäsche und Bekleidung (außer Pelze, Leder- und Alcantarawaren);
• Kleinvieh, Futter oder Streuvorräte

die durch Sturm oder Hagel zerstört oder beschädigt wurden oder Neuein­abhandenkommen.

Die versicherten Sachen müssen sich auf dem Grundstück, auf dem die versicherte Wohnung liegt, befinden.

Sie haben nach einer öffentlichen Sturm- oder Hagelwarnung zumutbare Sicherungsmaßnahmen für die versicherten Sachen zu ergreifen. Verletzen Sie diese Obliegenheit, können wir gemäß Teil A Nr. 8.3 ganz oder teilweise leistungsfrei sein.

Die Entschädigung für fest verankerte Skulpturen ist je Versicherungsfall auf 10.000 Euro begrenzt.

5.2.2 Mitversichert sind im Haushalts-Schutz „Premium“ abweichend zu Nr. 5.4.1 Schäden, die durch Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren oder andere Öffnungen entstanden sind.

Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 3.000 Euro begrenzt.

5.2.3 Mitversichert sind im Haushalts-Schutz „Premium“ Sturm- und Hagelschäden an versicherten Sachen innerhalb von Kraftfahrzeugen, soweit sie sich im verschlossenen Innen- oder Kofferraum oder in der verschlossenen Gepäckbox eines Kraftfahrzeuges (einschließlich Wohnmobil) oder Anhänger befinden.

Die Entschädigung ist je Versicherungsfall auf 3.000 Euro begrenzt.

5.3 Weitere Naturgefahren (Elementargefahren) (sofern gesondert vereinbart)

5.3.1 Überschwemmung

Überschwemmung ist die Überflutung von Grund und Boden des Versicherungsgrundstücks mit erheblichen Mengen von Oberflächenwasser durch:

• a) Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder fließenden) Gewässern;
• b) Witterungsniederschläge;
• c) Austritt von Grundwasser an die Erdoberfläche infolge von a oder b.

Versicherungsschutz besteht auch dann, wenn hinreichend große Wassermassen auf das Grundstück des Versicherungsortes einströmen, die grundsätzlich geeignet sind, eine Überschwemmung auszulösen. Voraussetzung ist, dass die normalerweise trockenliegende Bodenfläche nur deshalb nicht vollständig von Wasser bedeckt wurde, weil dies durch die Hanglage des Grundstücks oder Einfließen des Wassers in das Gebäude durch eine bestimmungsgemäße Öffnung (Tür oder Fenster) verhindert wird. Das Eindringen von Wasser aus dem Rohrleitungssystem (Zu- oder Ableitung) stellt keine Überschwemmung dar (siehe Nr. 5.3.2).

5.3.2 Rückstau

Rückstau liegt vor, wenn Wasser durch Ausuferung von oberirdischen (stehenden oder fließenden) Gewässern oder durch Witterungsniederschläge bestimmungswidrig aus den gebäudeeigenen Ableitungsrohren oder damit verbundenen Einrichtungen in das Gebäude eindringt.

5.3.3 Erdbeben

Erdbeben ist eine naturbedingte Erschütterung des Erdbodens, die durch geophysikalische Vorgänge im Erdinneren ausgelöst wird.

Erdbeben wird unterstellt, wenn Sie nachweisen, dass:

• a) die naturbedingte Erschütterung des Erdbodens in der Umgebung des Versicherungsorts Schäden an Gebäuden im einwandfreien Zustand oder an ebenso widerstandsfähigen anderen Sachen angerichtet hat oder
• b) der Schaden wegen des einwandfreien Zustands der versicherten Sachen nur durch ein Erdbeben entstanden sein kann.

5.3.4 Erdsenkung

Erdsenkung ist eine naturbedingte Absenkung des Erdbodens über naturbedingten Hohlräumen. Nicht versichert sind Schäden durch Trockenheit oder Austrocknung.

5.3.5 Erdrutsch

Erdrutsch ist ein naturbedingtes Abrutschen oder Abstürzen von Erd- oder Gesteinsmassen.

5.3.6 Schneedruck

Schneedruck ist die Wirkung des Gewichts von Schnee- oder Eismassen.

5.3.7 Lawinen

Lawinen sind an Berghängen niedergehende Schnee- oder Eismassen einschließlich der bei ihrem Abgang verursachten Druckwelle.

5.3.8 Vulkanausbruch

Vulkanausbruch ist eine plötzliche Druckentladung beim Aufreißen der Erdkruste, verbunden mit Lavaergüssen, Ascheeruptionen oder dem Austritt von sonstigen Materialien und Gasen.

5.3.9 Starkregen

Als versicherter Starkregen in Haushalt Schutz „Premium“ (sofern ausdrücklich dokumentiert) gelten Überschwemmungen gemäß Nr. 5.3.1 oder Rückstauschäden gemäß Nr. 5.3.2, die ausschließlich auf ein Starkregenereignis zurückzuführen sind. Andere Ursachen sind nur versichert, wenn auch Deckung gemäß Nr. 5.3.1 und Nr. 5.3.2 vereinbart ist. Von Starkregen spricht man bei großen Niederschlagsmengen je Zeiteinheit. Versichert sind:

• Starkregenereignisse bei Regenmengen > 25 bis 40 l/m² in 1 Stunde oder > 35 l/m² bis 60 l/m² in 6 Stunden (Unwetter)
• Regenmengen > 40 l/m² in 1 Stunde oder > 60 l/m² in 6 Stunden (extremes Unwetter)

Die Entschädigungsleistung ist begrenzt auf 10.000 Euro je Versicherungsfall.

5.4 Keine Selbstbeteiligung

Für die weiteren Naturgefahren (sofern gesondert vereinbart) nach Nr. 5.3.1 bis 5.3.9 wird vom entschädigungspflichtigen Betrag keine Selbstbeteiligung abgezogen.

5.5 Nicht versicherte Schäden

5.5.1 Nicht versichert sind ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen Schäden durch:

• a) Sturmflut;
• b) Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren oder andere Öffnungen, es sei denn, dass diese Öffnungen durch Sturm oder Hagel (Nr. 5.2) entstanden sind und einen Gebäudeschaden darstellen;
• c) Grundwasser, soweit nicht an die Erdoberfläche gedrungen (siehe Nr. 5.3.1 c)
• d) Brand, Blitzschlag, Explosion, Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeugs, seiner Teile oder seiner Ladung; dies gilt nicht für Erdbeben;
• e) Trockenheit oder Austrocknung.
• f) Die Versicherung erstreckt sich ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen nicht auf Schäden, die durch weitere Elementargefahren (Überschwemmung, z. B. auch durch Starkregen, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch) verursacht werden, soweit nicht der Versicherungsschutz gemäß Nr. 5.3 vereinbart ist.

5.5.2 Wir leisten keine Entschädigung für Schäden an:

• a) Gebäuden oder an Gebäudeteilen, die nicht bezugsfertig sind, und an den in diesen Gebäuden oder Gebäudeteilen befindlichen Sachen;
• b) Sachen, die sich außerhalb von Gebäuden befinden. Nach Nr. 5.1 versichert sind jedoch auf dem gesamten Grundstück, auf dem sich die versicherte Wohnung befindet, Antennenanlagen und Markisen, wenn sie ausschließlich von Ihnen genutzt werden.

5.6 Besondere Obliegenheiten

Zur Vermeidung von Überschwemmungs- bzw. Rückstauschäden (Nr. 5.3.1 und 5.3.2) haben Sie als Gebäudeeigentümer oder als Mieter, wenn Sie dazu nach dem Mietvertrag verpflichtet sind, wasserführende Anlagen auf dem Versicherungsgrundstück und Rückstausicherungen einzubauen und stets funktionsbereit zu halten.

Verletzen Sie die Obliegenheit, so ist die ARAG unter den in Teil A Nr. 8.1. 1 b und Nr. 8.3 beschriebenen Voraussetzungen zur Kündigung berechtigt oder auch ganz oder teilweise leistungsfrei.

Was bedeutet das konkret?

Ihr Hausrat ist bei Sturm ab Windstärke 8 und bei Hagel geschützt. Weitere Naturgefahren wie Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen oder Vulkanausbruch sind nur dann versichert, wenn Sie diesen Schutz zusätzlich vereinbart haben. Je nach gewähltem Schutzpaket sind zudem bestimmte Gegenstände im Garten, im Auto oder gegen eindringenden Regen mitversichert – teils bis zu festgelegten Höchstbeträgen. Für manche Situationen gelten außerdem Mitwirkungspflichten, etwa das Sichern von Gegenständen bei Unwetterwarnung oder das Funktionsbereithalten von Rückstausicherungen.

Häufige Fragen

Dokumentversion: 2021.11